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    多家大行下調(diào)美元存款利率

    時(shí)間: 丹梅0 分享

    多家大行下調(diào)美元存款利率_最新消息

    多家大行下調(diào)美元存款利率!從今天起,美元存款產(chǎn)品‘匯鑫存’1年期定期存款僅有5000美元以上一檔了,利率為2.8%,且需要到柜臺來辦理?!毕旅嫘【幗o大家?guī)矶嗉掖笮邢抡{(diào)美元存款利率,希望大家能夠喜歡。

    多家大行下調(diào)美元存款利率

    多家大行下調(diào)美元存款利率

    近日,多家主要銀行下調(diào)美元存款利率。

    機(jī)構(gòu)人士與分析人士認(rèn)為,盡管銀行降低美元存款利率是出于自身經(jīng)營需要的市場化決策,但從客觀影響看,這有助于給匯率市場的美元單邊升值預(yù)期“降溫”,讓市場回歸理性常態(tài),對于當(dāng)前穩(wěn)匯率有積極意義。此舉還將降低市場機(jī)構(gòu)對美元存款的競爭性爭奪,有利于維護(hù)境內(nèi)美元存款市場秩序,進(jìn)而有利于人民幣匯率的穩(wěn)定。

    緩解美元存貸款利率“倒掛”

    對于穩(wěn)匯率有積極意義

    中國銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理周權(quán)告訴上海證券報(bào)記者,去年以來,國內(nèi)商業(yè)銀行對美元存款利率定價(jià),受到了美聯(lián)儲快速加息的影響,美元存款利率也大幅上行。但與此同時(shí),美元貸款需求相對不足,貸款利率上行速度低于存款利率上行速度,凈息差持續(xù)收窄甚至出現(xiàn)存貸款利率“倒掛”。

    去年至今年初,美元存款利率飆升。2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,3月,活期、1年期、1年期以上大額美元存款利率分別為1.64%、5.67%和5.54%。這組數(shù)值分別較去年同期(0.12%、1.52%和1.44%)大幅上行152個(gè)、415個(gè)和410個(gè)基點(diǎn)。同時(shí),3月,1年期美元貸款平均利率為5.34%,同期限存貸款利率已經(jīng)“倒掛”。

    今年以來,部分銀行的美元存款利率已經(jīng)經(jīng)歷了數(shù)輪下調(diào),總體步入了下行通道。

    在市場人士看來,當(dāng)前時(shí)點(diǎn)降低美元存款利率,對于穩(wěn)匯率有積極意義。華創(chuàng)證券研究所所長助理、首席宏觀分析師張瑜認(rèn)為,銀行降低美元存款利率是出于自身經(jīng)營需要的市場化決策,從影響看,這一舉措將降低市場機(jī)構(gòu)對美元存款的競爭性爭奪,有利于維護(hù)境內(nèi)美元存款市場秩序,客觀上有利于人民幣匯率的穩(wěn)定。

    “降低美元存款利率,還有助于給匯率市場的美元單邊升值預(yù)期‘降溫’,讓市場回歸理性常態(tài)?!敝軝?quán)說。

    換匯套利可能得不償失

    近期,美元存款利率高企、美元對人民幣升值,使得一些市場主體看到了套利機(jī)會。例如,6月30日,有大行的1年期美元存款利率為2.8%,相較于同期限的人民幣存款利率有不到1個(gè)百分點(diǎn)的利差。此前也有儲戶先把人民幣兌換成美元,再存入美元,試圖同時(shí)賺取高息回報(bào)和人民幣貶值的匯兌收益。

    “歷史經(jīng)驗(yàn)證明,這種做法的結(jié)果可能得不償失?!敝軝?quán)說,近年來,人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)。由人民幣存款和美元存款利差帶來的收益,很容易被匯率波動所抵消。

    周權(quán)表示,人民幣匯率不會持續(xù)單邊貶值。有市場機(jī)構(gòu)預(yù)測,2024年二季度人民幣對美元匯率可能回升至6.8。當(dāng)前,通過美元存款進(jìn)行上述套利的客戶,可能會面臨不小的損失。

    “企業(yè)和居民在配置資產(chǎn)時(shí),不要盲目單一地追求美元存款的高利率,還要同時(shí)考慮匯率波動?!睆堣ふf,自20__年中國匯率改革以來,人民幣匯率的波動率已經(jīng)接近全球主流發(fā)達(dá)貨幣,每年匯率最高點(diǎn)和最低點(diǎn)的方差波動區(qū)間約為5%至10%,遠(yuǎn)高于1個(gè)百分點(diǎn)的利息差值。

    “近年來,國家相關(guān)部門和商業(yè)銀行一直引導(dǎo)客戶遵循匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念,基于真實(shí)需求去管理自身的美元頭寸,不要去賭人民幣匯率的單邊升、貶值,否則可能面臨巨大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。”周權(quán)說。

    人民幣匯率不存在積壓的升貶值壓力

    張瑜認(rèn)為,當(dāng)前,人民幣匯率沒有積壓的升值或貶值壓力,不存在所謂的歷史欠賬問題。人民幣匯率已經(jīng)處于比較合理的定價(jià)水平,是根據(jù)外盤市場波動以及內(nèi)部市場供需,通過客觀透明交易形成的結(jié)果,不存在很大的價(jià)值偏離度。而我國的貿(mào)易競爭力、全球出口份額、中美利差等很多指標(biāo)可以支撐這一判斷。

    經(jīng)過多年的改革發(fā)展,在面對外部沖擊時(shí),人民幣韌性凸顯,外匯市場運(yùn)行穩(wěn)健,市場主體更加成熟,交易行為更加理性,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的環(huán)境。中國人民銀行黨委書記潘功勝6月在第十四屆陸家嘴論壇上表示,多年來,外匯市場監(jiān)管者在應(yīng)對外部沖擊中積累了不少經(jīng)驗(yàn),外匯市場宏觀審慎政策工具也更加豐富。有信心、有條件、有能力維護(hù)外匯市場的穩(wěn)定運(yùn)行。

    “向前看,中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持穩(wěn)中上行的態(tài)勢,而一些市場機(jī)構(gòu)則預(yù)測美國經(jīng)濟(jì)可能面臨溫和衰退。同時(shí),隨著美聯(lián)儲加息周期接近尾聲,美元走強(qiáng)較難持續(xù),外溢影響有望減弱??傮w看,我國外匯市場有望保持較為平穩(wěn)的運(yùn)行狀態(tài)。”潘功勝說。

    展望下階段人民幣匯率走勢,張瑜表示,短期看,中國人民銀行明確提出,綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期,堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn)。將對市場短期穩(wěn)定形成較好支撐。

    中期看,人民幣匯率走勢與美元指數(shù)走勢,以及對美元指數(shù)影響最大的歐元走勢相關(guān),同時(shí)也受我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況影響。從上述情況看,這兩個(gè)月匯率價(jià)格已經(jīng)比較充分地反映了市場對本輪美聯(lián)儲政策轉(zhuǎn)鷹的反應(yīng)?!艾F(xiàn)在對人民幣匯率過度悲觀,容易發(fā)生線性誤推,更多的還是要回歸基本面本身。”張瑜說。

    長期看,決定人民幣匯率的基礎(chǔ)是我國經(jīng)濟(jì)基本面。我國經(jīng)濟(jì)基本面依然有向好的韌性和動能。

    2023年美國存款利率表如下

    1.銀行:美國銀行一年期存款利率:0.05%三年期存款利率:0.10%五年期存款利率:0.25%

    2.銀行:富國銀行一年期存款利率:0.05%三年期存款利率:0.10%五年期存款利率:0.25%

    3.銀行:花旗銀行一年期存款利率:0.05%三年期存款利率:0.10%五年期存款利率:0.25%

    4.銀行:摩根大通一年期存款利率:0.05%三年期存款利率:0.10%五年期存款利率:0.25%

    5.銀行:德意志銀行一年期存款利率:0.05%三年期存款利率:0.10%五年期存款利率:0.25%需要注意的是,利率會根據(jù)不同的銀行和國家而有所不同,具體的利率標(biāo)準(zhǔn)請以當(dāng)?shù)劂y行的實(shí)際規(guī)定為準(zhǔn)。

    美元降息意味著什么?

    美元降息的話,儲戶利益減少。美元降息后,使用美元的成本就降低了,由于美元是國際通用儲備貨幣,可以自由兌換,因此就會有更多的美元會轉(zhuǎn)換成未減息的可兌換貨幣或者大宗商品,大家都拋售美元,導(dǎo)致美元貶值。

    美元降息導(dǎo)致美元匯率走低,對他國貨幣貶值,由于國際貿(mào)易多以美元結(jié)算,所以導(dǎo)致對應(yīng)的以美元計(jì)價(jià)的購買力下降,美國人手中的錢貶值了,進(jìn)口貨物的價(jià)格相對上漲,所以美國的進(jìn)口能力下降,同樣以美元計(jì)價(jià)的美國商品相對他國貨幣價(jià)格下降,競爭力提高,從而利于出口。

    總的來說,美聯(lián)儲利率直接關(guān)系到銀行的融資成本,對于美國銀行的利率有很強(qiáng)的指導(dǎo)作用,因此間接的影響了整個(gè)美國銀行業(yè)的利率水平。美元降息導(dǎo)致儲戶利益減少,美元匯率走低。

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