銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些
銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些_銀行理財(cái)產(chǎn)品
“學(xué)會(huì)理財(cái)，不僅是一種經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也是一種思維方式?！崩碡?cái)能夠激發(fā)對(duì)財(cái)富的重視和對(duì)未來(lái)的規(guī)劃思考。這里小編為大家整理了關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對(duì)您有幫助!
銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些
(一)政策風(fēng)險(xiǎn)
本產(chǎn)品在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，如遇到國(guó)家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產(chǎn)品的投資運(yùn)作和到期收益，甚至本金損失。
(二)信用風(fēng)險(xiǎn)
客戶面臨所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
本產(chǎn)品在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，由于市場(chǎng)的變化會(huì)造成本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)，從而影響本產(chǎn)品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
(四)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
除本說(shuō)明書第七條約定的客戶可提前贖回的情形外，客戶不得在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)提前終止本產(chǎn)品，面臨需要資金而不能變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或喪失其它投資機(jī)會(huì)。
(五)產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn)
如果因募集規(guī)模低于說(shuō)明書約定的最低規(guī)模或其他因素導(dǎo)致本產(chǎn)品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。
(六)提前終止風(fēng)險(xiǎn)
為保護(hù)客戶利益，在本產(chǎn)品存續(xù)期間__銀行可根據(jù)市場(chǎng)變化情況提前終止本產(chǎn)品?？蛻艨赡苊媾R不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)以及再投資風(fēng)險(xiǎn)。
(七)交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)
由于交易對(duì)手受經(jīng)驗(yàn)、技能、執(zhí)行力等綜合因素的限制，可能會(huì)影響本產(chǎn)品的投資管理，從而影響本產(chǎn)品的到期收益，甚至本金損失。
(八)兌付延期風(fēng)險(xiǎn)
如因本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)等原因造成不能按時(shí)支付本金和收益，則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)。
(九)不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)
自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的.不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對(duì)本產(chǎn)品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于由不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失，客戶須自行承擔(dān)，銀行對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。
(十)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)
__銀行將按照本說(shuō)明書的約定進(jìn)行產(chǎn)品信息披露，客戶應(yīng)充分關(guān)注并及時(shí)主動(dòng)查詢__銀行披露的本產(chǎn)品相關(guān)信息?？蛻纛A(yù)留的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，亦應(yīng)及時(shí)通知__銀行。如客戶未及時(shí)查詢相關(guān)信息，或預(yù)留聯(lián)系方式變更未及時(shí)通知__銀行導(dǎo)致__銀行在其認(rèn)為需要時(shí)無(wú)法及時(shí)聯(lián)系到客戶的，可能會(huì)影響客戶的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。
中國(guó)各大銀行黃金理財(cái)產(chǎn)品有哪些
一、交行實(shí)物金及TD業(yè)務(wù)
交行實(shí)物金分為投資型金條和收藏型黃金兩種。投資型金條定價(jià)會(huì)隨上海黃金交易所每日價(jià)格變化而波動(dòng)，每克加收11元左右，規(guī)格包括50克、100克、500克、1000克四種，銀行可回購(gòu);收藏型金條價(jià)格相對(duì)固定，每克定價(jià)在400元~500元之間，造型有金碗、金壺、貔貅、蟾蜍、金葫蘆等，還可根據(jù)客戶需求定制。
和其他銀行紙黃金業(yè)務(wù)不同，客戶在開(kāi)通交行個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù)后，通過(guò)交通銀行網(wǎng)上銀行購(gòu)買黃金后可以選擇提貨或不提，如果選擇不提貨，當(dāng)黃金價(jià)格達(dá)到理想價(jià)位后可以在賬戶上賣掉，獲利了結(jié)。
交行延期T+D業(yè)務(wù)分為黃金延期T+D及白銀延期T+D，可多空雙邊交易，黃金及白銀保證金比例分別為17%及20%，交易手續(xù)費(fèi)為萬(wàn)分之十七。除網(wǎng)銀交易渠道外，交行為客戶精心研發(fā)了全套專業(yè)化的交易軟件和行情分析軟件。相比其他銀行普遍采用的傳統(tǒng)網(wǎng)銀渠道，交行“玖玖金黃金交易專業(yè)版軟件”行情迅捷實(shí)時(shí)，委托報(bào)單高效，報(bào)價(jià)信息及時(shí)有效;各類分析指標(biāo)一應(yīng)俱全，為投資提供有力的基本面及技術(shù)面支撐。
二、中行金幣系列、紙黃金和雙向?qū)殬I(yè)務(wù)
中行目前主推的是一直熱銷的熊貓金幣和辛亥革命題材系列貴金屬。這些黃金產(chǎn)品成色均為AU99.99，其中熊貓金幣和國(guó)金黃金金碗均為60克，售價(jià)33600元;辛亥革命100周年紀(jì)念金鋌規(guī)格為50克，售價(jià)22667元。此外，中行還有辛亥革命100周年紀(jì)念銀鋌、銀盤、中華龍郵銀磚等，都是饋贈(zèng)親友、私人收藏的不錯(cuò)選擇。
中行紙黃金可通過(guò)柜臺(tái)、電話、網(wǎng)絡(luò)或自助終端等渠道交易，交易模式為T+0，當(dāng)日可多次反復(fù)交易。投資者可用其資金賬戶的人民幣做本幣紙黃金交易，也可以用其資金賬戶的美元做外幣紙黃金交易，交易手續(xù)費(fèi)為0.8元(本幣金)和3美元(美元金)，人民幣賬戶黃金每筆交易起點(diǎn)10克;美元賬戶黃金每筆交易起點(diǎn)1盎司。柜臺(tái)交易時(shí)間為每周一至周五營(yíng)業(yè)時(shí)間;電話銀行和網(wǎng)行交易時(shí)間為每周一上午8點(diǎn)到周六凌晨3點(diǎn)，節(jié)假日和特殊情況除外。
中行黃金雙向?qū)氼愃朴邳S金T+D業(yè)務(wù)，既可低吸高拋?zhàn)龆?，也可高賣低買做空，但不具備杠桿效應(yīng)，保證金比例為115%(黃金T+D保證金比例一般為15%~20%)，當(dāng)保證金低于100%時(shí)，會(huì)按“單筆虧損比率從大到小順序”的原則進(jìn)行逐筆強(qiáng)制平倉(cāng)，直至保證金充足率上升至100%(含)以上為止。和黃金T+D業(yè)務(wù)相比，黃金雙向?qū)氹m然交易所需保證金較高，獲利相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更小。
黃金雙向?qū)毐ＷC金賬戶交易時(shí)間為周一上午7點(diǎn)到周六凌晨5點(diǎn)。凡開(kāi)通交易賬戶的客戶，只要開(kāi)倉(cāng)交易一次(買入賣出一次或賣出買入一次)，將獲贈(zèng)價(jià)值100元的購(gòu)物卡一張。
三、招行“風(fēng)雅頌”實(shí)物及“招財(cái)金”系列
招商銀行“風(fēng)雅頌”實(shí)物黃金產(chǎn)品系列下分為14個(gè)子系列，50多個(gè)品種。實(shí)物金的成色有99.99和99.9兩種，常規(guī)產(chǎn)品的重量從5克起到500克不等，對(duì)于有1000克級(jí)以上大克重購(gòu)買需求的客戶，可以特別訂制。
“風(fēng)雅頌”實(shí)物金推出以來(lái)，根據(jù)客戶的需求不斷豐富，除金幣金條外，還開(kāi)發(fā)了生肖系列、賀歲系列、婚嫁系列等多個(gè)品種。其中，故宮珍寶系列、辛亥革命紀(jì)念題材等限量發(fā)行的品種，非常適合收藏和傳承。以近期招行推出的龍年賀歲新品為例，有故宮珍寶系列的“中華龍郵金磚套裝”、“故宮雙喜金碗”，還有寓意吉祥的“中華第一龍”、“福中福金龍印”等產(chǎn)品。
四、“招財(cái)金”交易系列分為黃金現(xiàn)貨交易，黃金白銀T+D交易和紙黃金。
招行紙黃金分為美元和人民幣兩個(gè)交易幣種，人民幣紙黃金的交易起點(diǎn)是0.01克，按目前的'黃金價(jià)格只需要3塊多就可以交易，起點(diǎn)非常低，適合新手入門。另外，紙黃金的交易時(shí)間還非常靈活，工作日24小時(shí)均可交易。
招行黃金T+D按17%收取保證金，既可選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可延期交割，并收取一定延期補(bǔ)償費(fèi)。招行還代理上海黃金交易所交易所的現(xiàn)貨交易。通俗的說(shuō)，很類似股票交易模式，根據(jù)上漲或下跌賺取差價(jià)。以上兩種交易都可以通過(guò)網(wǎng)銀大眾版、專業(yè)版、財(cái)富賬戶等渠道操作。招行專門提供及時(shí)的成交短信及保證金風(fēng)險(xiǎn)提示短信通知服務(wù),客戶活期賬戶與黃金專戶資金實(shí)現(xiàn)24小時(shí)互轉(zhuǎn)，在招行炒金交易量達(dá)一定水平可享受相應(yīng)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
五、工行實(shí)物金、紙黃金及金銀TD業(yè)務(wù)
目前，工行推出的實(shí)物金包括如意金條、如意金磚、如意金錢、如意金元寶、生肖金、題材金等，成色包括AU99.9和AU99.99兩種(AU為含金量，AU99.99即含金量為99.99%)，規(guī)格從5克到12500克不等，定價(jià)多與國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格掛鉤，需加收一定加工、運(yùn)輸?shù)瘸杀?，部分產(chǎn)品銀行可回購(gòu)，適用于投資、收藏、饋贈(zèng)。
紙黃金是工行推出的一項(xiàng)資金交易業(yè)務(wù)，投資者可使用工行提供的個(gè)人賬戶金買賣交易系統(tǒng)，人民幣賬戶黃金每筆交易起點(diǎn)10克;美元賬戶黃金每筆交易起點(diǎn)0.1盎司。賬戶金買賣資金實(shí)時(shí)清算，即時(shí)到賬，當(dāng)天可多次交易，適合有一定交易經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、對(duì)黃金市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)、希望通過(guò)把握市場(chǎng)走勢(shì)賺取價(jià)差的交易需求型客戶。此外，工行還有紙白銀、紙鉑金等賬戶貴金屬交易。
市民在工行開(kāi)通如意金積存賬戶后，可進(jìn)行主動(dòng)積存或定期積存，投資者每期可按金額或克數(shù)兩種方式定投，按金額定投的起點(diǎn)為200元，按克數(shù)定投的起點(diǎn)為1克，適合個(gè)人客戶進(jìn)行小額持續(xù)的黃金投資。目前，工行對(duì)參與黃金寄存的客戶有每克2元的優(yōu)惠。
工行黃金(白銀)T+D是一種現(xiàn)貨黃金延期交易，黃金按20%、白銀按25%收取保證金。投資者可在價(jià)格上漲時(shí)做多(先買進(jìn)后賣出)的方式獲利，也可在價(jià)格下跌時(shí)運(yùn)用做空(先賣出后買進(jìn))的方式獲利。該產(chǎn)品交易價(jià)格與國(guó)際貴金屬報(bào)價(jià)同步，當(dāng)日即可買賣，隨時(shí)賺取差價(jià)，交易手續(xù)費(fèi)為萬(wàn)分之十八。適合于有一定黃金投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
需要融資的市民可通過(guò)工行貴金屬質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得融資，質(zhì)押物種類包括能在上海黃金交易所交易交割的標(biāo)準(zhǔn)貴金屬和工行發(fā)行且接受回購(gòu)的“如意金”實(shí)物系列產(chǎn)品，適用于法人客戶或個(gè)人客戶。其中，個(gè)人客戶貸款額度單筆最低5000元，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，到期一次性還本付息;法人客戶可通過(guò)貴金屬質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、小企業(yè)貸款、項(xiàng)目貸款、信用證、保函等各類法人客戶他融資業(yè)務(wù)，質(zhì)押比率最高可達(dá)80%。
六、建行實(shí)物金及紙黃金業(yè)務(wù)
建行實(shí)物金是建行自行設(shè)計(jì)并委托專業(yè)的黃金精煉企業(yè)所加工的黃金產(chǎn)品，樣式新穎，品種繁多。
包括投金錢、金章、金磚、生肖金、賀歲金、金元寶等近40個(gè)種類，規(guī)格從2克起售的龍錢，到1000克的投資金條，可滿足市民投資、饋贈(zèng)和收藏等多種需求。現(xiàn)階段，建行為在該行購(gòu)買了投資金條的客戶免費(fèi)提供代保管和回購(gòu)業(yè)務(wù)。
建行紙黃金交易時(shí)間為周一上午7點(diǎn)到周六凌晨4點(diǎn)，采用實(shí)時(shí)和委托兩種方式進(jìn)行交易，投資者可直接按建行的買賣報(bào)價(jià)實(shí)時(shí)成交，或指定價(jià)格進(jìn)行委托掛單，委托掛單分為獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。投資者可在建行網(wǎng)點(diǎn)辦理，也可通過(guò)建行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行和電話銀行辦理?？蛻魡喂P交易達(dá)到一定克數(shù)，還可享受大額交易成交價(jià)格優(yōu)惠，降低交易成本。
七、永坤匯金利
永坤“匯金利”是以實(shí)物黃金售后返租為形式的創(chuàng)新產(chǎn)品?？蛻糁灰谟览S金購(gòu)買指定規(guī)格的“永坤金”，并且自愿將所購(gòu)金條通過(guò)協(xié)議形式租借給永坤投資，在租賃約定項(xiàng)中，客戶可以提出歸還金條的申請(qǐng)或退回購(gòu)金的款項(xiàng)，同時(shí)還可以獲得相應(yīng)的租金費(fèi)用及金價(jià)增值收益，真正實(shí)現(xiàn)了保本高收益的購(gòu)金增值服務(wù)。
與目前流行的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比起來(lái)，匯金利的優(yōu)勢(shì)可見(jiàn)一斑：匯金利在90天的期限內(nèi)即可享受購(gòu)金款年化8%的現(xiàn)金回報(bào)和黃金增值帶來(lái)的額外收益，同時(shí)，參與匯金利不受金價(jià)下跌帶來(lái)的影響!
理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)有哪些
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，伴隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的降低，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品成為銀行理財(cái)產(chǎn)品之外的有益補(bǔ)充，很快被接受，并迅速成為理財(cái)市場(chǎng)的主力軍。
安全、靈活、高息，是理財(cái)?shù)膸讉€(gè)剛性需求，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)有起投金額低、投資收益高、資金靈活、操作便捷等特點(diǎn)。知道資金流向，對(duì)于理財(cái)者而言非常重要。相比傳統(tǒng)的銀行理財(cái)或者信托理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)更為透明。那么，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)到底有哪些呢?
優(yōu)勢(shì)一：與銀行相比，P2P收益率較高?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品由于自身特點(diǎn)，回報(bào)率相比銀行要高3-5倍，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的平均年化收益率大約在6%-10%之間(派財(cái)網(wǎng)年化收益在6.5-11%)。
優(yōu)勢(shì)二：起投門檻低。銀行理財(cái)產(chǎn)品都是5萬(wàn)元起步甚至更多，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)基本上是零門檻。一般互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)起投金額為100元(派財(cái)網(wǎng)起投金額為1元)。
優(yōu)勢(shì)三：風(fēng)險(xiǎn)趨于降低。所有的理財(cái)項(xiàng)目都是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)控篩選，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)逐步引入第三方資金托管方式、風(fēng)險(xiǎn)備付金計(jì)劃等安全保障手段，風(fēng)控手段也同時(shí)在不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)控制得到了很大改善。
優(yōu)勢(shì)四：不需要非常專業(yè)的金融知識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)只需要認(rèn)準(zhǔn)考察平臺(tái)，選擇一個(gè)可靠的平臺(tái)，即可坐享較高的年化收益。
優(yōu)勢(shì)五：流動(dòng)性很好?；ヂ?lián)網(wǎng)有著較為明顯的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)，短期長(zhǎng)期都可投，短則一個(gè)月，長(zhǎng)則幾年，根據(jù)自己需求與愛(ài)好，各取所需(派財(cái)網(wǎng)標(biāo)的期限在一個(gè)月至十二個(gè)月之間)。
優(yōu)勢(shì)六：節(jié)約時(shí)間，適合各類階層人士操作。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)不需要不斷看盤，只需要有一臺(tái)可以上網(wǎng)的電腦或者下載投資理財(cái)平臺(tái)的APP即可。手機(jī)+網(wǎng)絡(luò)，隨時(shí)隨地易操作。