理財知識新手入門基礎(chǔ)知識

理財知識新手入門基礎(chǔ)知識__理財知識

很多人都想理財，但是對于投資理財?shù)闹R卻一竅不通，那么這種情況怎么辦?這里小編給大家分享一些關(guān)于理財知識新手入門基礎(chǔ)知識，方便大家學(xué)習(xí)了解。

理財知識新手入門基礎(chǔ)知識

1、關(guān)于收益率

假如你有100萬，收益100%后資產(chǎn)達(dá)到200萬，如果接下來虧損50%，則資產(chǎn)回到100萬，顯然虧損50%比賺取100%要容易得多。

2、關(guān)于漲跌停

假如你有100萬，第一天漲停板后資產(chǎn)達(dá)到110萬，然后第二天跌停，則資產(chǎn)剩余99萬;反之第一天跌停，第二天漲停，資產(chǎn)還是99萬元。

3、關(guān)于波動性

假如你有100萬，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%，資產(chǎn)剩余140.5萬元，六年年化收益率僅為5.83%，甚至低于五年期憑證式國債票面利率。

4、關(guān)于每天1%

假如你有100萬，每天不需要漲停板，只需要掙1%就離場，那么以每年250個交易日計算，一年下來你的資產(chǎn)可以達(dá)到1203.2萬，兩年后你就可以坐擁1.45億。

5、關(guān)于每年200%

假如你有100萬，連續(xù)5年每年200%收益率，那么5年后你也可以擁有2.43億元個人資產(chǎn)，顯然這樣高額收益是很難持續(xù)的。

6、關(guān)于10年10倍

假如你有100萬，希望十年后達(dá)到1000萬，二十年達(dá)到1億元，三十年達(dá)到10億元，那么你需要做到年化收益率25.89%。

7、關(guān)于補(bǔ)倉

如果你在某只股票10元的時候買入1萬元，如今跌到5元再買1萬元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。

8、關(guān)于持有成本

如果你有100萬元，投資某股票盈利10%，當(dāng)你做賣出決定的時候可以試著留下10萬元市值的股票，那么你的持有成本將降為零，接下來你就可以毫無壓力的長期持有了。如果你極度看好公司的發(fā)展，也可以留下20萬市值的股票，你會發(fā)現(xiàn)你的盈利從10%提升到了100%，不要得意因?yàn)榇藭r股票如果下跌超過了50%，你還是有可能虧損。

9、關(guān)于資產(chǎn)組合

有無風(fēng)險資產(chǎn)A(每年5%)和風(fēng)險資產(chǎn)B(每年-20%至40%)，如果你有100萬，你可以投資80萬無風(fēng)險資產(chǎn)A和20萬風(fēng)險資產(chǎn)B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，這就是應(yīng)用于保本基金CPPI技術(shù)的雛形。

10、關(guān)于做空

如果你有100萬，融券做空某股票，那么你可能發(fā)生的最大收益率就是100%，前提是你做空的股票跌沒了，而做多的收益率是沒有上限的，因此不要永久的做空，如果你不相信人類社會會向前進(jìn)步。

11、關(guān)于賭場贏利

分析了澳門賭客1000個數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)勝負(fù)的概率為53%與47%，其中贏錢離場的人平均贏利34%，而輸錢離場的'人平均虧損時72%，賭場并不需要做局贏利，保證公平依靠人性的弱點(diǎn)就可以持續(xù)贏利。股市亦如此。

12、關(guān)于貨幣的未來

如果你給子孫存入銀行1萬，年息5%，那么200年后將滾為131.5萬，如果國家的貨幣發(fā)行增速保持在10%以上(現(xiàn)在中國廣義貨幣M2余額107萬億，年增速14%)，100年后中國貨幣總量將突破1,474,525萬億，以20億人口計算，人均存款將突破7.37億(不含房地產(chǎn)、證券、收藏品及各類資產(chǎn))。如果按此發(fā)行速度貨幣體系的崩 盤只是時間問題，不只是中國乃至全世界都面臨貨幣體系的重建。貨幣發(fā)行增速將逐步下移直至低于2%，每年20%的收益率到那時候中國人才會意識到真不容易。

13、關(guān)于投資成功的概率

如果你投資成功的概率是60%，那么意味著你連續(xù)投資100次，其中60次盈利，40次虧損。如果你把止盈和止損都設(shè)置為10%和-10%，那么意味著最終的收益率是350%(1.1^60__0.9^40=4.50).

解讀：是的，小伙伴，已經(jīng)亮瞎你的眼了吧，3.5倍的收益率!而接下來你需要思考的是你怎么能保證你的勝率是60%吶，不要想當(dāng)然，這個成功率對于多數(shù)人來說也是幾乎不可能達(dá)到的。

14、關(guān)于止盈止損

索羅斯說過他不在乎勝負(fù)的概率，而期望盈利的時候比虧損時候能多賺一些。假設(shè)我們每次止盈是10%，每次止損是-5%，那么連續(xù)投資100次，假設(shè)勝負(fù)概率是50%，那么意味著你最終的收益率是803.26%(1.1^50__0.95^50=9.0326).

解讀：是的，你沒有看錯，收益率是800%。前提是你可以堅決的止損和止盈，其次你能保證50%的概率能到達(dá)更多的止盈機(jī)會嗎?

15、關(guān)于正態(tài)分布

這個世界上很多事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布，比如天才和蠢蛋的比例很少，多數(shù)的庸庸碌碌的大眾，也比如社會財富的分配，富人和窮人也呈現(xiàn)正態(tài)分布，人類的身高、體重等等太多的事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布。無論牛熊市，所有股票的漲跌幅和大盤相比也會呈現(xiàn)正態(tài)分布，能沅超越指數(shù)上漲的股票最終只是少數(shù)。當(dāng)你想取得超額的時候，一定是你某項因素或是某項能力也同樣達(dá)到了正太分布的那偏正的極小區(qū)域。如果你沒有這樣能力，該怎么辦吶?當(dāng)然了，命好是投資的核心競爭力，但不要忘記，命運(yùn)好壞也會是正態(tài)分布的。

16、關(guān)于馬太效應(yīng)

土豪賬戶1億元本金，X絲賬戶10萬元本金，土豪一年收益10%，X絲一年收益率100%。年底時土豪賬戶1.1億元，X絲賬戶20萬元，雙方差距又拉大了990萬元。當(dāng)你的本金和別人不是一個數(shù)量級時，你很可能并不知道對方是怎么想的。

17、雞和兔子的數(shù)學(xué)題

問雞和兔子18只，一共46條腿，問雞多少只?兔子多少只?

解讀：常規(guī)的思考方式是雞為X，然后兔子是18-X，在設(shè)一元方程求解。而超凡的思維是讓所有雞和兔子都抬起兩條腿，這樣一共抬起18__2=36條腿，還剩下10條腿都是兔子的，因此兔子是5只，雞有13只。所以你要相信在同樣的股價數(shù)據(jù)面前，有些人是和你思考方式完全不一樣的。

18、關(guān)于穩(wěn)健投資

投資者A和B，A取得連續(xù)兩年收益第一年10%，第二年50%，B保持了兩年每年30%的收益率，問兩年后誰的收益率高。

解讀：結(jié)果是B兩年69%的收益率高于A兩年65%，高出了4個百分點(diǎn)，很簡單的一道題只為告訴大家穩(wěn)健投資不等于低收益，而是為了保證最終獲得更高收益率的確定性更強(qiáng)。

19、關(guān)于交易頻率

按照傭金萬五，印花稅千一計算，一年10倍的換手率，意味著交易成本是(0.05%__2+0.1%)__10=2%。當(dāng)對于每周就要大換倉的小伙伴們，一年的交易成本已經(jīng)超過了10%，你還沒有借到杠桿資金，去付出了比杠桿資金更高的資金成本。Nuo zuo nuo die，除非你有強(qiáng)大的獲利本領(lǐng)，否則降低你的交易頻率，要不然你會把股市的平均收益都捐給券商和政府。

20、關(guān)于量化投資

所謂量化投資就是建模型，導(dǎo)數(shù)據(jù)，控制風(fēng)險，自動交易。更恰當(dāng)?shù)谋扔魇钦覍ο筮@件事情，我們自己做的多數(shù)是定性投資，包括兩個流派：基本面分析和技術(shù)分析。前者參考教育、收入、家庭、性格諸多因素，然后挖掘白馬大藍(lán)籌，長期持有一輩子，后者如今越來越流行，因?yàn)檫@就是個看臉和feel的年代。而父母在這件事情往往是堅定不移的“量化投資者”，他們限定了本地戶口、經(jīng)濟(jì)寬綽、父母健康、人品良好、有住房(大于100平米無貸款)、離婚喪偶直接OUT等等的一系列指標(biāo)，然后賦予不同的權(quán)重，當(dāng)滿足條件的時候便會積極的要求執(zhí)行交易。至于那種方式能夠幸福吶?見仁見智吧。唯一的區(qū)別量化可以高頻交易，結(jié)婚這件事最好就一次。

個人投資理財?shù)幕局R

1、個人理財?shù)谋匾裕?/p>

在未來5年內(nèi)，我國居民將對個人財務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：

一是老齡化問題;

二是家庭發(fā)展;

三是市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展(如：通貨膨脹);

2、理財代理機(jī)構(gòu)：

投資顧問公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險公司、信托公司等)、商業(yè)銀行

3、私人銀行業(yè)

私人銀行是指重點(diǎn)為富有階層或高價值、但自身并不具備投資理財知道和經(jīng)驗(yàn)的客戶提供投資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

4、理財過程

溝通了解，達(dá)成共識;制定投資策略;實(shí)施計劃;監(jiān)控實(shí)施情況;調(diào)整計劃不足或執(zhí)行偏差

5、理財原則

量入為出原則——保證基本生活，余錢投資;

經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對值：利潤=收入—本金;

相對值：投資收益率=利潤/投資額__100%

安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。

變現(xiàn)原則——天有不測風(fēng)云。

因人置宜原則——環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

終生理財原則——一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。

快樂理財原則——投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮?，保持快樂的心情和健康的身體。

提高素質(zhì)原則——追求利潤目標(biāo)的同時，增強(qiáng)理財管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險投資意識，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識，提高自身綜合素質(zhì)。

6、投資理財組合

投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資工具。

投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購買少量保險。

投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者。可選擇55%的.現(xiàn)金及儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險。

投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的投資基金。

投資”五分法“——適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%。

7、理財15忌

家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費(fèi);不自量力;分散財力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。

理財小常識

基金系：現(xiàn)金理財1元起

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，可以在交易日申購和贖回。投資范圍以貨幣市場工具為主，包括1年以內(nèi)的銀行定期存款、大額存單、央行票據(jù)、剩余期限在397天之內(nèi)的債券以及期限在1年以內(nèi)的債券回購。不可投資于股票和可轉(zhuǎn)換債券等權(quán)益類資產(chǎn)。對信用債的評級要求較高，不可投資于AAA級以下的券種。

所謂場內(nèi)T+0貨幣基金，是指可以在交易掛牌交易、申購贖回、實(shí)現(xiàn)了T+0的貨幣基金，是去年比較重要的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。

短期理財債券型基金，簡稱短債型基金，是2012年5月份出現(xiàn)的一種創(chuàng)新型基金，是具有一定封閉期的定期開放式純債基金。運(yùn)作模式類似于滾動型銀行理財產(chǎn)品，在一個運(yùn)作周期內(nèi)產(chǎn)品是封閉的，到期后，投資者可選擇贖回或繼續(xù)投資，讓資金進(jìn)入下一個運(yùn)作周期。運(yùn)作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。貨幣ETF即交易型貨幣市場基金，此基金實(shí)現(xiàn)股票與貨幣基金間的即時無縫對接，因此能夠盤活上千億規(guī)模的券商保證金。

銀行系：現(xiàn)金理財1000元起開

放式無固定期限產(chǎn)品是指沒有明確的理財期限，采用開放式交易模式，投資者可在理財計劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日提出申購或贖回申請，申購和贖回即時生效。開放式周期性產(chǎn)品又稱為滾動型產(chǎn)品，即若投資者未在產(chǎn)品到期前提出申購或贖回請求，自動進(jìn)入下一個運(yùn)作周期，通常一個運(yùn)作周期的時間不是太長(7、14、21、28天等)。

封閉式超短期理財產(chǎn)品，理財期限不大于30天，產(chǎn)品的整個運(yùn)作期都是封閉的。投資者在運(yùn)作期內(nèi)不能提出申購和贖回申請，一旦購買了產(chǎn)品，就必須等到產(chǎn)品到期后，才能得到理財資金。

券商系：現(xiàn)金理財1萬元起

所謂的`債券質(zhì)押式報價回購(以下簡稱“報價回購”)，是指證券公司提供債券作為質(zhì)押物，并根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)券折算率計算出的標(biāo)準(zhǔn)券總額為融資額度，向在該證券公司指定交易的客戶，以證券公司報價、客戶接受報價的方式融入資金，客戶于回購到期時，收回融出資金并獲得相應(yīng)收益。券商保證金管理模式，是指券商將客戶保證金劃轉(zhuǎn)至債券類資產(chǎn)管理產(chǎn)品賬戶，并將客戶資金投資于貨幣或債券基金、銀行通知存款等工具，再按照約定期限，將本息劃轉(zhuǎn)給客戶。券商通過收取管理費(fèi)或者收益分成，獲取利潤。

信托系：現(xiàn)金理財100萬元起

開放式無固定期限型，是指沒有明確的投資期限，采用開放式交易模式，投資者可在計劃存續(xù)期內(nèi)每個開放日(開放日為指定的工作日，如每產(chǎn)品周2或每個工作日)提出申購或贖回申請。

開放式定期型，是指有確定的投資期限，一般不會太長，如2周、1、2、3、6、9、12個月，認(rèn)購資金只能在期滿后分配本金和信托收益，這是與開放式無固定期限型的主要區(qū)別。其認(rèn)購時間、門檻、投向等情況與開放式無固定期限型基本相同。