銀行房屋抵押貸款合同

銀行房屋抵押貸款合同5篇

通過(guò)簽訂合法的合同協(xié)議，對(duì)于房屋的抵押合作，能夠起到法律的維護(hù)作用。那么,你有了解過(guò)合同嗎？下面是小編整理的銀行房屋抵押貸款合同5篇，歡迎大家閱讀分享借鑒。

銀行房屋抵押貸款合同篇1

(借款人、抵押人):

證件號(hào)：

(借人、抵押權(quán)人)：

證件號(hào)：

第一條、為了保障房地產(chǎn)抵押雙方的合法權(quán)益和義務(wù)，本著誠(chéng)實(shí)、守信、自愿、公平的原則，借款人與出借人20__年_月_日簽訂《借款合同》。

第二條、借款人因資金周轉(zhuǎn)向抵押權(quán)人借款人民幣：__元，并自愿將坐落于新疆喀什市疏附縣__商品樓作為抵押，房屋結(jié)構(gòu)：__房產(chǎn)證號(hào)：__，使用年限：__，使用面積:__,抵押給抵押權(quán)人，作為向抵押權(quán)人歸還借款的保證。

第三條、抵押期間，該房產(chǎn)由抵押權(quán)人監(jiān)管，相關(guān)權(quán)證由抵押權(quán)人保管，上述房產(chǎn)占管期間抵押人應(yīng)維護(hù)好該房產(chǎn)的完好，并接受抵押權(quán)人的監(jiān)督、檢查。

第四條、還款辦法：借款人于20__年_月_日之前一次性歸還借款本金，按月__分支付利息。

第五條、借款利息：按借款人于出借人簽訂的借款合同約定執(zhí)行。

第六條、抵押期滿，抵押人如果不能清償債務(wù)，但與抵押權(quán)人達(dá)成延期履行協(xié)議的，抵押合同繼續(xù)有效。

第七條、擔(dān)保范圍本金及利息為實(shí)現(xiàn)債權(quán)應(yīng)當(dāng)支付的合理費(fèi)用(包括訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)等)。

第八條、違約責(zé)任：

1、借款到期后，借款人不歸還貸款又不辦理續(xù)借手續(xù)的，抵押人必須支付違約金(按貸款本金的百分之三十計(jì)算)。

2、借款人(即抵押人)逾期不能歸還抵押權(quán)人的借款，借款人(即抵押人)自愿接受市人民法院對(duì)上述房產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行，且不提出任何異議。

3、此筆借款由第三方提供擔(dān)保，如借款到期不能歸還將有擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任，并歸還借款本金、利息以及其他費(fèi)用。

本合同一式兩份，借款人于出借人各持一份，自合同簽字之日起生效。

借款人，抵押人(簽章)：

出借人，抵押權(quán)人(簽章):

擔(dān)保人(簽章)：

________年_________月_______日

銀行房屋抵押貸款合同篇2

抵押人：(以下簡(jiǎn)稱甲方)

身份證號(hào)碼： 聯(lián)系電話：

住址：

抵押權(quán)人：(以下簡(jiǎn)稱乙方)

身份證號(hào)碼： 聯(lián)系電話：

住址：

鑒于甲方向乙方借款____元暫時(shí)不能償還，甲方為擔(dān)保還款，經(jīng)與乙方協(xié)商一致，特訂立本抵押合同。

第一條 乙方愿意以其有權(quán)處分的位于____市(縣) ____區(qū)(鎮(zhèn)) ____路(街) ____號(hào)____房間之房產(chǎn)的全部權(quán)益(以下稱該抵押物，具體財(cái)產(chǎn)情況見(jiàn)抵押物清單)抵押給甲方，以作為償還借款合同項(xiàng)下之借款的擔(dān)保。

第二條 本抵押合同擔(dān)保范圍為借款合同項(xiàng)下之借款本金、利息(包括因借款人違約或逾期還款所計(jì)收的復(fù)利和加收的利息)借款人應(yīng)支付的違約金和賠償金以及實(shí)現(xiàn)貸款債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用(包括律師費(fèi)、公證費(fèi)及訴訟費(fèi))

第三條 本合同項(xiàng)下有關(guān)的評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、登記、保管等費(fèi)用均由甲方承擔(dān)。

第四條 抵押期限

抵押期限為_(kāi)___年，自____年__月__日起，至____年__月__日止。

第五條 借款利息

每月____支付借款利息。每月利息以本合同借款總額的____收取。逾期每天按本合同借款總額____收取。

第六條 甲方的義務(wù)及違約責(zé)任

1、甲方應(yīng)保證是該抵押物的合法所有權(quán)人，今后如因該抵押物的所有權(quán)歸屬問(wèn)題發(fā)生糾紛，并因此而引起乙方的損失時(shí)，甲方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

2、甲方未經(jīng)乙方同意，不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出售、再抵押或以其它方式處分。

甲方如違反前款規(guī)定，乙方有權(quán)立即暫管抵押物，并書面通知甲方。甲方應(yīng)在接到通知書后三天內(nèi)，將抵押物交給乙方，逾期不交者，乙方可依法向___人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。乙方因此所受的經(jīng)濟(jì)損失由甲方賠償。

3、甲方如違反本合同第七條第二項(xiàng)之規(guī)定，處分抵押物的行為無(wú)效，乙方因此所受的經(jīng)濟(jì)損失由甲方賠償。

第七條 任何一方違反本合同任何條款，給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц督杩詈贤?xiàng)下借款額的___%違約金，違約金不足以彌補(bǔ)對(duì)方損失的，違約方還應(yīng)就不足部分予以賠償。

第八條 如因履行本合同而產(chǎn)生任何糾紛，雙方應(yīng)盡量友好協(xié)商解決;協(xié)商解決不成的，由甲乙雙方共同選擇下列方式之一：

(一)提交該抵押房產(chǎn)所在地人民法院訴訟解決;

(二)提交仲裁委員會(huì)裁決。

第九條 爭(zhēng)議未獲解決期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，各方應(yīng)繼續(xù)履行本合同規(guī)定的其他條款。

第十條 其它

1、本合同經(jīng)甲、乙雙方簽字加蓋章并經(jīng)___市公證處公證后生效，公證費(fèi)用由甲方承擔(dān)。

2、當(dāng)甲方抵押期限到期，仍因?qū)嶋H困難無(wú)法如期償清貸款本息、要求延長(zhǎng)抵押期限者，經(jīng)甲方提出書面申請(qǐng)，乙方審查同意并簽訂補(bǔ)充協(xié)議和作為本合同書的附件，可以延長(zhǎng)抵押期限。

3.本合同未盡事宜，甲、乙雙方可另行協(xié)商，簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等效力。

本合同正本一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，公證處存檔一份。

抵押人：______ 　　抵押權(quán)人：______

地址：_______ 　　地址：________

銀行及帳號(hào)：______ 　　銀行及帳號(hào)：_______

____年__月__日訂立

銀行房屋抵押貸款合同篇3

甲方(賣方)：

立契約人

乙方(買方)：

附記人 中介機(jī)構(gòu)：

甲、乙雙方遵循平等自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則，經(jīng)協(xié)商一致，就下列房屋買賣事項(xiàng)訂立本契約。

第一條 甲方自愿將其法官物出售給乙方，乙方也已充分了解該房屋具體狀況，并自愿買受該房屋。該房屋具體狀況如下：

(一)坐落于 ，建筑面積 平方米; (二)出售房屋的所有權(quán)權(quán)證號(hào)為 ，丘號(hào)為 (三)房屋平面圖及其四至范圍見(jiàn)附件一; 該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)隨該房屋一并轉(zhuǎn)讓。

該房屋的相關(guān)權(quán)益隨該房屋一并轉(zhuǎn)讓。

第二條 甲方保證已如實(shí)陳述上述房屋權(quán)屬狀況和其他具體狀況，保證該房屋不受他人合法追索。

第三條 乙方在 年 月 日 前付給甲方定金(幣種人民幣)(大寫) 元，(小寫)￥ 元 上述定金 在乙方最后一次付款時(shí)充抵房款或

在 時(shí)由甲方退還乙方。 第四條 該房屋房?jī)r(jià)款為(幣種 人民幣 )：(大寫) ，(小寫)￥ 元 房?jī)r(jià)款的支付方式和支付時(shí)間為： 1、

年 月 日前現(xiàn)金支付房款 元 (￥ ) 2、乙方領(lǐng)取房屋所有證時(shí)現(xiàn)金支付余款 元 (￥ )

乙方未按規(guī)定支付房?jī)r(jià)款的，則按下列約定承擔(dān)違約責(zé)任：

乙方逾期支付房?jī)r(jià)款的，每逾期一天，按應(yīng)付到期房?jī)r(jià)款的萬(wàn)分之 支付違約金.

乙方逾期支付房?jī)r(jià)款超過(guò) 天，且所欠應(yīng)付到期房?jī)r(jià)款超過(guò) 元的，甲方有權(quán)解除本契約。甲方在解除契約后天內(nèi)將已收

房?jī)r(jià)款退還乙方，所收定金不予退還;并有權(quán)要求乙方支付占總房?jī)r(jià)款百分之 的違約金。

第五條 甲、乙雙方定于 年 月 日 時(shí)正式交付該房屋;甲方應(yīng)在正式交付房屋前騰空該房屋。

雙方定于 年 月 日 前向有關(guān)部門申請(qǐng)辦理相關(guān)附屬設(shè)施和相關(guān)權(quán)益的更名手續(xù)。

甲方應(yīng)在房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶前將其落戶于該房屋的戶籍關(guān)系遷出。

甲方未按規(guī)定履行以上業(yè)務(wù)的，則按下列約定承擔(dān)違約責(zé)任：

甲方逾期交付房屋的，每逾期一天，按總房?jī)r(jià)款的萬(wàn)分之 支付違約金。

甲方：乙方：日期：

銀行房屋抵押貸款合同篇4

抵押人：(以下稱甲方)__________

住所地：________________電話：________

抵押權(quán)人：(以下稱乙方)________地址：________電話：__________

法定代表人：______________職務(wù)：________

甲、乙雙方本著平等互利、誠(chéng)實(shí)信用、自愿公平的原則，就甲方向乙方房產(chǎn)抵押事項(xiàng)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定達(dá)成本合同，以資共同遵守：

第一條為了確保甲、乙雙方于____年____月___日已達(dá)成的《合同》(以下簡(jiǎn)稱為主合同)的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分并擁有使用權(quán)的位于____市____鎮(zhèn)，面積為_(kāi)____畝的國(guó)有土地使用權(quán)(以下簡(jiǎn)稱為抵押物)的全部權(quán)利抵押給乙方，作為履行該主合同的擔(dān)保。該抵押物名稱、數(shù)量和價(jià)值等情況詳見(jiàn)本合同的附件一。

第二條本抵押合同擔(dān)保的范圍為主合同中約定的主債權(quán)及利息，工程款，違約金以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第三條甲、乙雙方特別聲明，本合同的效力獨(dú)立于主合同，主合同無(wú)效，不影響本抵押合同的效力。

第四條本合同項(xiàng)下有關(guān)評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、登記、保管等費(fèi)用均由甲方承擔(dān)。

第五條在本合同簽訂后日內(nèi)，甲、乙雙方持本合同及全套該抵押物的證明文件，到有關(guān)管理部門辦理抵押物的登記手續(xù)。甲方還同意在本合同簽訂后，在抵押登記手續(xù)辦妥前，土地使用權(quán)等證明文件可以交由乙方保管。

第六條抵押期間，未經(jīng)乙方的書面同意，甲方不得轉(zhuǎn)讓、出租、變賣、再抵押、抵償債務(wù)、饋贈(zèng)或以任何其他形式處置或轉(zhuǎn)移本合同項(xiàng)下的抵押物。由此引起乙方的任何損失，由甲方承擔(dān)責(zé)任。

第七條甲方負(fù)責(zé)繳付涉及該抵押物的一切稅費(fèi)。甲方因不履行該項(xiàng)義務(wù)而對(duì)乙方造成的一切損失，甲方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

第八條發(fā)生以下情況的，按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理：

(一)甲方違反本合同的第六條;

(二)當(dāng)有任何糾紛、訴訟、仲裁發(fā)生、可能對(duì)抵押物有不利影響的。

第九條甲方保證乙方對(duì)主合同約定的主債權(quán)及利息，工程款，違約金的利益有對(duì)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。

第十條處分抵押物的價(jià)款不足清償?shù)?，乙方有?quán)另行追索。

第十一條處分抵押物的價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還部分，乙方應(yīng)退還甲方。

第十二條甲方在遵守本合同其他條款的同時(shí)還作聲明及保證如下：

(一)乙方提供的一切資料均真實(shí)可靠，無(wú)任何偽造和隱瞞事實(shí)之處;

(二)甲方在占有抵押物期間，應(yīng)遵守管理規(guī)定，按時(shí)付清該抵押物的各項(xiàng)管理費(fèi)用，并保證該抵押物免受扣押或涉及其他法律訴訟。

如不履行上述責(zé)任，須賠償乙方因此遭受的損失;

(三)當(dāng)有任何訴訟、仲裁發(fā)生，可能對(duì)抵押物有不利影響時(shí)，甲方保證在日內(nèi)以書面形式通知乙方。

第十三條在本合同有效期內(nèi)，甲方如發(fā)生分立、合并，由變更后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項(xiàng)下義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，乙方有權(quán)提前處分其在合同項(xiàng)下的抵押物。

第十四條抵押權(quán)的撤銷：主合同債務(wù)人已按合同約定的方式和期限清償了債務(wù)或已提前清償了債務(wù)，或甲、乙雙方簽定房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同并完成登記后，抵押權(quán)自動(dòng)撤銷。

第十五條出現(xiàn)下列情況之一的，乙方有權(quán)依法定方式處分抵押物：

(一)主合同約定的主債務(wù)產(chǎn)生后，甲方未依約清償債務(wù)或所延期限已到甲方仍未清償債務(wù)。

(二)甲方被宣告解散或破產(chǎn)。

第十六條違反本協(xié)議的約定，構(gòu)成違約行為。違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償對(duì)方一切實(shí)際損失，包括但不限于既得利益、預(yù)期利益和為處理此違約行為而支付的一切費(fèi)用(包括律師費(fèi)用等)。

第十七條本合同生效后，甲、乙雙方均不得擅自變更或解除本合同。如需要變更或解除的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面的協(xié)議。在未達(dá)成書面的協(xié)議之前，本合同的各條款依然有效。

第十八條雙方在履行本合同時(shí)發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決。在雙方協(xié)商后仍未達(dá)成協(xié)議的，任何一方均有權(quán)向抵押物所在地人民法院起訴。

第十九條本合同未盡事宜，雙方可以簽訂補(bǔ)協(xié)議，該補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。該補(bǔ)充協(xié)議必須是書面的。

第二十條本合同附件作為本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。

第二十一條本合同一式三份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，登記機(jī)關(guān)存檔一份，均具有同等法律效力。

第二十二條本合同自雙方簽字蓋章之日起成立，自在有關(guān)房產(chǎn)管理部門登記之日起生效。

第二十三條本合同附件：

1。抵押物清單

2。甲、乙雙方的有效證明(包括住所、電話、郵編、開(kāi)戶行、帳號(hào)等。)

甲方：_____公司(章)

法定代表人：_________

或授權(quán)代表(簽字)：_____________

乙方：_________公司(章)

法定代表人：___________

或授權(quán)代表(簽字)：______________

______年____月____日

銀行房屋抵押貸款合同篇5

在商品房預(yù)售的交易中，購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后，有貸款銀行代其支付其余的購(gòu)房款，將所購(gòu)商品房抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為，稱之為預(yù)售商品房貸款抵押 。通過(guò)這種方式，一時(shí)難以支付全部房款的消費(fèi)者可以購(gòu)買商品房，發(fā)展商可以盡快收到房款，而銀行的業(yè)務(wù)也得以拓寬。

預(yù)售商品房的購(gòu)房人向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行與購(gòu)房人簽訂書面的抵押貸款合同，約定購(gòu)房人將其購(gòu)買的商品房抵押給銀行作為貸款的擔(dān)保。在正常情況下，商品房預(yù)售合同的購(gòu)房人作為貸款人，依據(jù)貸款合同向銀行分期履行還款義務(wù)，應(yīng)無(wú)異議。但是，在商品房買賣出現(xiàn)糾紛的時(shí)候，比如發(fā)展商不能按期交樓，甚至出現(xiàn)樓盤爛尾的情況下，購(gòu)房人可能要求解除商品房預(yù)售合同并且可能停止還款給銀行。當(dāng)然，貸款人不履行還款義務(wù)，已經(jīng)構(gòu)成違約。但是，在這種情況下，銀行是否可以對(duì)抵押物主張抵押權(quán)呢要行使抵押權(quán)，銀行首先面臨的問(wèn)題就是：銀行與預(yù)售商品房的購(gòu)房人所簽訂的抵押貸款合同是否生效。

根據(jù)《合同法》第32條的規(guī)定，當(dāng)事人采取合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。在實(shí)務(wù)中，銀行與預(yù)售商品房的購(gòu)房人以采取簽訂抵押貸款合同的方式訂立合同，在合同當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)抵押貸款合同成立，應(yīng)無(wú)異議。另外，根據(jù)《合同法》44條的規(guī)定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。該條第2款還規(guī)定，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定?？梢钥闯觯贤纳c否，其一要看合同是否合法，其二要看法律、行政法規(guī)是否規(guī)定辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)才能生效。

首先，我們來(lái)看看抵押貸款合同的合法性問(wèn)題。

這一問(wèn)題涉及到兩個(gè)方面，其一：抵押物是否合法其二：抵押合同中的抵押人是否具有合法的主體資格。就第二個(gè)方面而言，抵押合同中抵押人如果具有合法的主體資格，其應(yīng)當(dāng)具備的條件有兩個(gè)：其一為抵押人必須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，其二為抵押人需對(duì)抵押物享有處分權(quán) 。對(duì)于抵押人第一項(xiàng)條件，民事行為人具有民事權(quán)利能力和民事行為能力是民事法律行為成立的要件，不再累述。因此，在分析預(yù)售房地產(chǎn)抵押合同中抵押人的主體資格

問(wèn)題的時(shí)候，我們主要討論：抵押人是否具有為商品房預(yù)售合同的購(gòu)房人是否已經(jīng)獲得了對(duì)在建房屋的處分權(quán)

1、抵押物的合法性問(wèn)題：

2、物權(quán)的客體為特定獨(dú)立之物 ，而物是指能夠?yàn)槿怂涞木哂幸欢ń?jīng)濟(jì)價(jià)值的物質(zhì)實(shí)體和自然力，具有客觀物質(zhì)性 。抵押是一種擔(dān)保物權(quán)，其客體應(yīng)當(dāng)是客觀存在的物。但是在商品房預(yù)售的交易中，在簽訂合同時(shí)商品房可能正在建造之中，根據(jù)工程進(jìn)展的不同，有的預(yù)售商品房可能連輪廓都還沒(méi)有，因此不具有物的客觀物質(zhì)性。當(dāng)事人以并不存在的物來(lái)設(shè)定抵押，有悖于物權(quán)客體的客觀物質(zhì)性。但如果以此否認(rèn)房地產(chǎn)預(yù)售中將正在建造的房屋抵押的合法性，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展將是很大的打擊。其實(shí)，就正在建造過(guò)程中的物設(shè)定抵押，我國(guó)法律中也有規(guī)定，我國(guó)《海商法》中就特別規(guī)定正在建造的船舶可以設(shè)定抵押 。鑒于《擔(dān)保法》中對(duì)于正在建造的房地產(chǎn)是否可以設(shè)定抵押權(quán)沒(méi)有明確的規(guī)定，在最高人民法院出臺(tái)的《擔(dān)保法》的司法解釋中，專門將正在建造的房

屋或者其他正在建造的建筑物的抵押效力問(wèn)題進(jìn)行了解釋?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》（20__年12月13日施行）第47條規(guī)定：“以依法獲準(zhǔn)尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當(dāng)事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認(rèn)定抵押有效?！睋?jù)此，正在建造的房屋雖然不符合物的客觀物質(zhì)性，但作為特定抵押物同樣可以設(shè)定抵押。

2、抵押人的處分權(quán)的問(wèn)題：

我國(guó)《擔(dān)保法》第34條明確規(guī)定了抵押房屋必須是抵押人所有。對(duì)于在建房屋的所有權(quán)的問(wèn)題，存在爭(zhēng)議。有主張認(rèn)為隨預(yù)購(gòu)人支付房款的數(shù)額房屋所有權(quán)逐漸轉(zhuǎn)移給買方 。這種觀點(diǎn)使買方和賣方可能同時(shí)具有同一房地產(chǎn)的所有權(quán)，違反了物權(quán)法中一物一權(quán)的原理，而且與房地產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓登記生效的法律規(guī)定也不符。買方雖然簽訂了房地產(chǎn)預(yù)售合同，但要取得房地產(chǎn)的所有權(quán)，還取決于兩個(gè)因素，其一為購(gòu)買的房屋已建成為客觀有形的物，其二為房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓已經(jīng)辦理登記，獲得了權(quán)利證書 。因此，對(duì)于正在建造的房屋或者建筑物，在建造完畢辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓登記之前，預(yù)售合同的買方不能獲得房屋的所有權(quán)。按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，預(yù)售商品房抵押合同中抵押人的資格存在問(wèn)題。

另外，預(yù)售的商品房非客觀存在的物，預(yù)售合同的買方對(duì)于預(yù)售商品房無(wú)物權(quán)可言，因此對(duì)物的處分權(quán)同樣也不存在。因此，商品房預(yù)售中的抵押合同中的抵押人，既不是抵押物的所有人，也無(wú)在建房屋的處分權(quán)。（在簽訂預(yù)售合同之后，如沒(méi)有行政法規(guī)的限制，買方可以根據(jù)《合同法》的規(guī)定轉(zhuǎn)讓其在預(yù)售合同中的權(quán)利和義務(wù)，這只是買方處分合同的債權(quán)債務(wù)，而非買賣標(biāo)的物的處分，并不是我們討論的對(duì)物的處分權(quán)。）

在商品房預(yù)售的業(yè)務(wù)中，商品房預(yù)售合同的買方雖然在簽訂商品房預(yù)售合同的時(shí)候?qū)︻A(yù)售的房屋沒(méi)有所有權(quán)和處分權(quán)，但他在將來(lái)可依法獲得其所購(gòu)買的商品房的所有權(quán)，即享有對(duì)所有權(quán)的期待權(quán)。而《擔(dān)保法》沒(méi)有規(guī)定無(wú)權(quán)利人將來(lái)可以獲得權(quán)利的情況下所簽訂的抵押合同的效力問(wèn)題。在特別法沒(méi)有規(guī)定的情況下，我們可以適用一般法的有關(guān)規(guī)定。而作為一般法的《合同法》第51條規(guī)定：“無(wú)處分權(quán)的人處分他人財(cái)產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或者無(wú)處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。”由是推之，無(wú)處分權(quán)的人訂立的抵押合同，屬于效力待定合同，是否生效需要取決于權(quán)利人的追認(rèn)，或者在訂立合同之后獲得處分權(quán)。如果權(quán)利人不追認(rèn)或者無(wú)處分權(quán)人訂立合同之后不能獲得處分權(quán)，即為不發(fā)生使合同有效的事實(shí)，則該合同始終不能發(fā)生法律效力 。根據(jù)《合同法》的這一內(nèi)容，最高人民法院在《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》中，對(duì)這種抵押合同效力待定的情況做出了相應(yīng)的規(guī)定，該解釋的第49條規(guī)定，以尚未辦理權(quán)屬證書的財(cái)產(chǎn)抵押的，在第一審法庭辯論終結(jié)前能夠提供權(quán)利證書或者補(bǔ)辦登記手續(xù)的，可以認(rèn)定抵押有效。從該條款的字面意思可以看出，只要抵押人在第一審法庭辯論終結(jié)之前獲得權(quán)利證書，即為抵押人取得對(duì)抵押物的處分權(quán)，該抵押合同可以認(rèn)定有效。同時(shí)，我們也注意到《合同法》中所規(guī)定的經(jīng)過(guò)權(quán)利人追認(rèn)也可以使效力待定的合同有效的內(nèi)容，《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》中并沒(méi)有作相應(yīng)的規(guī)定。

從上面的分析，對(duì)于預(yù)售商品房中抵押合同的合法性問(wèn)題可以得出這樣的結(jié)論：正在建造的房屋或者建筑物可以作為抵押物進(jìn)行抵押；房地產(chǎn)預(yù)售合同的買方以其購(gòu)買的正在建造的房屋進(jìn)行抵押所簽訂的抵押合同，屬于效力待定的合同，如果在第一審法庭辯論結(jié)束之前，買方可以獲得房屋的處分權(quán)，抵押合同的效力不應(yīng)因此受到影響。

其次，我們?cè)賮?lái)討論商品房預(yù)售中，辦理登記對(duì)于抵押合同效力的影響。

關(guān)于抵押登記的效力，存在兩種立法主義，登記對(duì)抗主義和登記要件主義 。如果采取登記對(duì)抗主義，抵押權(quán)的設(shè)定，在當(dāng)事人達(dá)成抵押合同之后即可成立，而不以登記為生效要件，但是，如果抵押物未經(jīng)登記，抵押權(quán)不產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。如果采取登記要件主義，抵押權(quán)的設(shè)定，除當(dāng)事人意思表示一致之外，還必須履行登記手續(xù)，才能產(chǎn)生效力。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第41條的規(guī)定，以城市房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，必須經(jīng)過(guò)登記才能生效?？梢?jiàn)，對(duì)于城市房地產(chǎn)的抵押，我國(guó)《擔(dān)保法》采取登記要件主義。另外，商品房預(yù)售中的抵押合同，由于在預(yù)售的時(shí)候，商品房還處于在建過(guò)程中，屬于《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第47條所規(guī)定的將在建房屋或者建筑物進(jìn)行抵押的情況。根據(jù)該條規(guī)定：“以依法獲準(zhǔn)尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當(dāng)事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認(rèn)定抵押有效?！睆脑摋l內(nèi)容可以看出，以在建房屋設(shè)定抵押權(quán)的，也采取登記要件主義。從這些規(guī)定可以看出，在商品房預(yù)售的按揭業(yè)務(wù)中，預(yù)售合同的買方作為抵押人將預(yù)售的房產(chǎn)抵押給銀行，在辦理抵押物登記之后，可以認(rèn)定抵押有效。但是，在實(shí)務(wù)中，如果商品房沒(méi)有建成，抵押人沒(méi)有獲得權(quán)利證書，根本不能對(duì)預(yù)售商品房抵押合同進(jìn)行登記。如果抵押物沒(méi)有辦理登記，是否必然導(dǎo)致抵押合同無(wú)效《擔(dān)保法》中雖然對(duì)城市房地產(chǎn)的抵押采取了登記要件主義，但是在《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》中，根據(jù)登記的不同情況，我們可以看出明顯的立法指導(dǎo)思想的變化。因此，回答抵押登記對(duì)于抵押合同效力的影響這一問(wèn)題，需要具體情況具體分析。