2024年個人養(yǎng)老金制度將推進(jìn)全面實(shí)施
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2024年個人養(yǎng)老金制度將推進(jìn)全面實(shí)施
財聯(lián)社1月24日電，從人力資源社會保障部舉行的新聞發(fā)布會上獲悉，在36個城市及地區(qū)先行實(shí)施的個人養(yǎng)老金制度，目前運(yùn)行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效。下一步將推進(jìn)個人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。
個人養(yǎng)老金制度實(shí)施一年多來，一直伴隨著“開戶熱、繳存冷”的現(xiàn)象。近日，證監(jiān)會機(jī)構(gòu)司副司長林曉征表示，證監(jiān)會將協(xié)同相關(guān)部委做好試點(diǎn)評估，同時督促基金管理人扎實(shí)提升個人養(yǎng)老金管理與服務(wù)水平。包括：全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)投研核心能力建設(shè)，穩(wěn)步推出更多契合個人養(yǎng)老金需求的投資產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化投資者服務(wù)等。
市場人士認(rèn)為，造成個人養(yǎng)老金“繳存冷”的現(xiàn)象，有代銷機(jī)構(gòu)重開戶、輕維護(hù)，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品收益不佳等多方面原因。未來，提高個人養(yǎng)老金投資積極性，可以在提高稅收優(yōu)惠幅度，優(yōu)化個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，提高賬戶取用的靈活性，打通第二、第三支柱的轉(zhuǎn)存制度等多方面發(fā)力，完善個人養(yǎng)老金制度，同時加強(qiáng)監(jiān)管，提高投資者信任度。
養(yǎng)老金制度介紹
養(yǎng)老金制度，是國家為保障特定公民，在退休或喪失勞動能力之后，能夠維持正常生活水平，而實(shí)行的一種退休養(yǎng)老的福利制度。特定公民在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據(jù)國家有關(guān)文件規(guī)定;及他們對社會所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，主要用于保障這些公民退休后的基本生活需要，做到“老，有所養(yǎng)”，解除公民對養(yǎng)老送終的顧慮和擔(dān)心，對社會的和諧與穩(wěn)定、減緩社會貧富差距加大的矛盾有重要意義。
養(yǎng)老金制度基本類型
世界各國的社會發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)制度各不相同，按照籌資機(jī)制和待遇水平，其養(yǎng)老金制度主要表現(xiàn)為以下四種:
1、以德國、美國、日本為代表的“傳統(tǒng)型”。這一類型堅持“選擇性”的保障原則，即對不同的社會成員適用不同的保障標(biāo)準(zhǔn)，保障費(fèi)用由國家、雇主和雇員三方負(fù)擔(dān)，待遇保障的給付標(biāo)準(zhǔn)同勞動者的收入和交納社會保險稅(費(fèi))相掛鉤，強(qiáng)調(diào)勞動者個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
2、“福利型”，主要實(shí)行于英國、瑞典等西歐國家。這一類型制度堅持“普遍性”的保障原則。保障基金主要來源于國家稅收，保障的范圍包括“從搖籃到墳?zāi)埂钡母鞣N生活需要，保障待遇水平較高，國家負(fù)擔(dān)過重。
3、“國家型”，前蘇聯(lián)以及東歐等國家都曾實(shí)行這類制度。它堅持“國家統(tǒng)包”的保障原則，保障費(fèi)用由國家和用人單位負(fù)擔(dān)，職工個人不必繳納保障費(fèi)用，保障的范圍包括了職工的基本生活需要。這種制度的弊病主要是國家和企業(yè)負(fù)擔(dān)過重。
4、“儲蓄型”，主要被新加坡、馬來西亞等新興市場經(jīng)濟(jì)國家采納。這類保障制度實(shí)行“個人帳戶積累”的原則，保障費(fèi)用由勞資雙方按比例交納，以職工個人名義存入個人帳戶，在職工退休時，將該費(fèi)用連本帶息以一定形式發(fā)給職工個人。這種制度有利于樹立職工自我保障的意識，具有較強(qiáng)的激勵機(jī)制，但同時也存在著難以兼顧社會公平的缺陷。
個人養(yǎng)老金怎么開戶繳費(fèi)
參加人參加個人養(yǎng)老金，應(yīng)當(dāng)通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？?、掌上12333APP等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶。個人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險關(guān)系關(guān)聯(lián)，記錄個人養(yǎng)老金繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個人所得稅等信息，是參加人參加個人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。
之后，選擇一家符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶(也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定)。個人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費(fèi)額度登記、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。
個人養(yǎng)老金繳費(fèi)由參加人個人承擔(dān)，每年繳費(fèi)上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計，次年重新計算，方式十分靈活。
資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
個人養(yǎng)老金如何領(lǐng)取
個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
(一)達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡;
(二)完全喪失勞動能力;
(三)出國(境)定居;
(四)國家規(guī)定的其他情形。
參加人領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時，商業(yè)銀行會通過信息平臺核驗(yàn)參加人的領(lǐng)取資格，并將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。
參加人身故的，其個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。參加人出國(境)定居、身故等原因社會保障卡被注銷的，商業(yè)銀行將參加人個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)至其本人或者繼承人指定的資金賬戶。